北京银行助力雾霾治理 为美丽中国建设做贡献
- 2013/11/4 11:08:404205
BF35导读：迈入11月，北京终于借助着一股较强的冷空气，将笼罩在头顶的雾霾天气一扫而去。站在家里的落地窗前，北京的王迪看着这灿烂的阳光和湛蓝的天空，感叹地说：“真希望以后北京的每一天都是这样。”
之所以会有这样的感叹，是由于雾霾天气使得王迪的孩子和小区里的很多小朋友一样，已经两天没有进行户外的活动了。而在去年冬天，多日盘旋不去的雾霾更是让户外运动成为孩子们大的期望。
尽管大气污染治理并非一朝一夕就能看到成效，但让孩子们每天都能自由自在地户外活动的愿望在不久的未来或许将成为现实。
10月16日，北京市委常委会讨论通过了《北京市空气重污染应急预案》，这是北京继去年年底发布《空气重污染日应急方案（暂行）》后发布的更完善的版本，预案不仅详细划分了空气重污染的级别，还规定了连续三天出现严重污染，将通过多种措施来缓解。
显然，在治理和缓解空气污染方面，政府已经做出了表态。
而作为早开展绿色信贷的商业银行之一，北京银行（8.00,-0.04,-0.50%）一直将“绿色环保”领域列为其信贷政策优先的支持行业，在近年来区域大气污染日趋严重，雾霾频繁出现的局面下，北京银行持续发力，以实际行动打造自己的“绿色金融”品牌。
在10月24日由北京市金融局、北京市发改委、顺义区政府主办的“2013首都绿色金融展会”上，北京银行设立了“绿色金融”展台，通过视频介绍、专业工作人员服务等方式介绍“绿色金融”体制机制、产品流程、支持企业情况，具体展示了北京银行在节能减排、低碳环保方面的探索成果及支持绿色信贷特色产品等。
与此同时，北京银行还与北京国能中电节能环保技术有限责任公司（以下简称“国能中电”）签署战略合作协议，双方将积极响应政策号召，发挥各自优势，支持节能减排事业发展。
根据协议，北京银行将向国能中电提供1亿元意向性授信，支持企业烟气处理技术研发及推广，为客户提供更加高品质的烟气脱硫、脱硝、脱汞等污染治理服务，使客户建立低投入、低能耗、低消耗的生产体系，降低大气污染气体排放，为共建“美丽中国”做出更大的贡献。
亿元授信国能中电助力雾霾治理
登香山、爬长城、赏红叶，这些传统的旅游景点多年来一直吸引着来自全国各地的游客，今年的香山红叶节更是出现了“人比红叶多”的热闹景象。
然而在欣赏美景的同时，人们并没有忘记一度长时间笼罩在京城上空的雾霾天气。王迪就表示：“如今的雾霾天气减少了，说明国家出台的相关政策起到了作用，但空气的治理需要的是长期坚持。”
记者了解到，在我国社会经济持续快速发展的同时，以煤炭为主的能源结构并未发生根本性变化，煤烟型污染依旧存在，导致区域性大气污染问题发生频率高、影响范围大、污染程度重，在世界范围内少见。
而针对日益严重的大气污染防治，北京银行积极规划信贷支持重点产业，有计划地扶持一批大气污染治理重点企业。同时，在污染源头上，北京银行还对生产企业实施差异化的信贷方式和贷款利率，帮助高耗能企业尽快实现产业结构调整和升级，着力营造防治大气污染的金融环境。
北京银行的相关人士表示，在审核每一笔贷款时，他们都严格根据国家产业政策、监管要求及银行的业务发展战略，以资本约束、稳中求进、审慎经营、服务实体为原则，将信贷投放重点锁定在节能环保领域，对高耗能、高污染、高排放企业，对那些不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目，不提供任何形式的授信支持。
数据显示，近三年来，北京银行在支持中小微节能减排企业领域审批通过贷款额度超70亿元，余额近50亿元。
作为一家主要为火力发电厂等高耗能企业提供综合性环保治理方案的公司，国能中电可以说是典型的绿色环保节能公司，也因此，在2013年北京银行与其开展合作时，就投入专人对大气污染防治相关行业进行细分研究，并深入了解企业技术研发、项目运作、投资周期等特点，有针对性地创新金融服务模式，为企业提供综合化融资服务，降低企业融资成本、顺畅企业融资渠道，推动企业EPC商业模式发展。
在北京银行的大力支持下，国能中电不断发展壮大，成功进行全国三十多个环保治理项目，合同金额达到3亿元。
10月24日，双方又签署了一份战略合作协议，不仅进一步发挥各自优势支持节能减排事业的发展；同时也是北京银行支持国能中电烟气处理技术的又一有力举措。
创新金融模式打造特色品牌
众所周知，在节能服务企业当前的各种融资渠道中，银行贷款是重要的融资渠道之一，但是很多大气污染治理企业受其行业经营特点限制，如注册资金少、规模小、轻资产、缺少抵押物、项目周期长等，极大地限制了企业从银行获得融资的规模，影响了企业的发展。
为此，北京银行2011年创新推出了“节能贷”绿色金融服务方案，结合企业节能收益分享收入来源特点，打造未来收益权质押贷款模式，可采取打包授信方式，并通过快速审批、灵活设定期限、便捷使用等流程创新，大大提升相关企业的融资效率。
2012年，润丰能源科技有限公司承接了一个全新的项目——浏阳市杨家弄造纸厂的热电联产项目，这笔总投资645万元的项目一旦成功上马，预计每年能产生节能效益377万元。
然而，这样一笔资金却把润丰能源公司难住了，因为公司不仅自有资金不足，而且固定资产又很少，收入一直依赖于项目未来节能的收益，而轻资产也是大部分节能服务企业都面临的难题。幸运的是，这个项目后成功地得到了来自北京银行400万元“节能贷”的支持。
除此之外，北京银行还创新开展了“信托买断”业务、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”以及与金融公司（IFC）合作推出损失分担等业务模式，积极完善北京银行节能贷款产品体系。
而为了能够真正地践行“绿色信贷”，打造特色品牌，北京银行从推行节能贷产品之初就注重进行企业的筛选和优化。
“‘有保有压’、‘结构优化’是北京银行的绿色信贷方针，根据国家产业政策、监管要求及本行业务发展战略，我们以资本约束、稳中求进、审慎经营、服务实体为原则，信贷投放重点支持节能环保领域，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。”北京银行相关负责人介绍说。
近年来，随着北京银行绿色信贷规模的不断扩大，近180亿元的资金主要投向了重点节能工程、循环经济发展、城镇污水垃圾处理、重点流域水污染治理、节能环保能力建设等项目和企业，支持了一大批合同能源管理（EMCO）项目和中小节能服务公司。
实际上，记者在采访过程中发现，除了重大节能项目、小微型节能企业得到了北京银行更多持续的关注和支持外，许多当初的小企业也从三五百万的贷款开始，逐渐成长为行业的领头羊。2012年，北京银行的“节能贷”产品获得了中国银行业协会颁发的“服务小企业及三农特色金融产品奖”，这也是对北京银行“绿色信贷”品牌好的认可。
完善体制机制支持循环经济发展
北京银行始终将支持绿色经济的发展理念融合到日常经营及管理实践中，不断加大节能减排类贷款的支持力度，完善组织架构。
针对绿色金融领域，北京银行组建了绿色信贷专业团队，推动绿色金融业务发展；制定绿色信贷经营指标，加大绿色信贷支持力度；定期开展绿色金融系列培训，通过“理论 实例 现场演练”的方式，全面提升业务人员、信审人员、风控人员以及管理人员节能减排专业化水平。
在提升和完善自身组织架构的同时，北京银行还创新合作机制，引入先进的操作模式。
早在2004年，北京银行就携手世界银行[微博]启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期，成为国内较早开展节能减排贷款项目的银行。
同一年，北京银行又与中国投资担保有限公司开展合作，开展节能减排贷款。2007年，携手金融公司（IFC）启动了中国节能减排融资项目（简称CHUEE项目贷款），引入节能减排项目损失分担机制，成为与IFC共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。
此后，北京银行将CHUEE项目贷款进一步细分为节能服务公司合同能源管理融资模式、终用能企业节能技术改造项目融资模式、设备供应商合作融资模式、公共事业服务商合作融资模式4大品种，进一步细化了融资服务。
与此同时，为搭建适应市场特点、匹配客户需求的业务渠道，北京银行专门与北京市节能环保中心等专业机构开展合作，为客户提供针对性强、专业性高的融资服务。
2011年，北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会启动战略合作，向节能服务企业授信100亿元，约形成年节能能力560万吨标煤，实现年减排二氧化碳1400万吨。2012年，又与北京市节能低碳发展创新服务平台签署协议，联手打造“银行 平台 企业”的商业运作模式，开辟审批通道。其专业化的渠道大大加快了各地分支机构与节能服务公司的对接步伐。
今年3月，北京银行又和金融公司共同签署了“中国中小企业节能减排融资（CHUEESME）项目”的合作协议。根据这份协议，双方未来将进一步重点支持中小节能企业在节能减排方面的项目融资。随着这一项目的顺利推进，北京银行遍布全国的节能减排项目也势必成为其“绿色金融”特色服务品牌的好见证。
树立风控意识严把贷款环评关
然而，所谓创新就意味着没有前人的经验可以借鉴。因此，在坚持“绿色信贷”创新的同时，北京银行还严把贷款环评关，树立风控意识。
其中，鲜明的一条就是“环保一票否决制”原则。面对高耗能、高污染、高排放企业，不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目，北京银行不提供任何形式的授信支持。对产能过剩、落后产能及节能减排控制行业的贷款项目进行严格审查，将节能和环境影响作为贷前审查重要内容。对不符合节能减排政策和国家明确要求淘汰的落后产能的项目，不提供任何形式的新增授信。切实体现银行社会资金资源优化配置作用，真正落实支持“节能减排”之社会责任。
与此同时，为强化产品创新意识，北京银行先后加强了与中国节能协会产业委员会、金融公司、ING等协会及机构在环境和社会风险管理领域的交流与合作，积极学习借鉴国外可持续发展经营的经验。
在人力资源安排方面，专门针对“绿色金融”领域，组建了总分支专业团队，通过总分支三级联动架构的建立，对于推动“绿色金融”起到了强有力的作用。除此之外，还积极通过培训、座谈加强专业团队的业务素质。
“比如通过节能协会邀请节能领域专家对我行的员工进行培训，多次参加外部的培训和座谈会及时了解行业的新动态，在行内组织‘节能贷’产品培训、组织专业团队人员进行座谈，通过交流及时解决节能企业的融资难题等等。”北京银行上述人士表示。
不过，尽管如此，推行节能贷依然还存在许多难题，如绿色信贷首先需要国家相关部门提供政策先导，各个主管部门不断完善政策措施，才能推动商业银行推进和完善绿色信贷的建设。
对此，北京银行上述人士表示，任何一项创新的产品都会遇到或大或小的困难，“只有勇于尝试，勇于探索，勇于创新，才能让更多的节能企业取得更大的发展。”
未来，北京银行将持续打造“绿色金融”特色品牌，从国家的战略部署和首都的实际出发，积极履行社会责任，充分发挥自身“绿色金融”的服务优势，持续加大金融支持力度，通过不断探索，创新融资品种、领域、方式，健全体制机制，更好地服务于中国低碳经济，为建设美丽中国做出应有的贡献。